5月27日 法制日报 微店成信用卡套现"避风港" 专家呼吁加强刑事立法

近日，信用卡套现转战互联网电商平台的现象引起社会各界广泛关注。通过微店平台，信用卡上的钱可以轻松被提现到银行卡中，且不用任何手续费。

微店商家进行“免费”套现主要分为两种方式。一种是自己开店自己买货，操作过程很简单。用户在微商平台开店，非认证的个人商家甚至只需下载一个APP,输入手机号进行注册即可完成开店，在上传照片和制定价格后，即可通过一笔虚假交易完成套现；另一种方式则是买家和商家“合谋”制造虚假交易，套现由该商家完成并收取一定比例佣金，而微店则不产生任何手续费。

除了微店，信用卡套现还存在于其他网络电商平台。据报道，消费者可以通过京东白条、天猫分期购和蚂蚁金融服务集团花呗等赊购、类信用卡产品进行网络套现。不过相比通过微店套现，在淘宝、京东这些平台上操作过程相对复杂。如果一个人分饰卖家和买家双重角色，首先套现者要通过身份证、本人照片、手机号码、收款账户等一系列审核过程，并且还要按照平台要求对店铺进行装修。

“信用卡提现额度低、手续费高、利息较高，相比之下信用卡套现交易成本相对较低。随着对信用卡套现的需求日益增长，出现了一些半职业化甚至职业化替人套现的企业、商家，催生了一个地下行业。特别是互联网、电子商务和电子支付飞速发展，使得信用卡支付方式和渠道日益增多，套现成本不断降低，促使该现象愈演愈烈。”中国电子商务协会政策法律委员会专家组成员张韬分析说。

“法律软弱、查处不力使得信用卡套现无所顾忌。”张韬说，现行法律对信用卡套现行为缺乏明确、严格的处罚手段和措施，再加上监管不严，使得信用卡套现出现监管盲区，让不法分子有机可乘。

“对利用微店等电商平台进行信用卡套现，法律尚未有明确规定。”北京伟博律师事务所律师李伟民说，微信开店门槛较低、流程相对简单，审核不到位。线下信用卡套现主要通过实体POS机，而在互联网平台上，消费者或者商家直接通过微信支付、支付宝、信用卡完成套现，无需购买POS机，整个过程全部在线上进行。

张韬指出，从微店、微商等电商平台用信用卡套取现金，属于以虚假交易套取现金，只不过交易过程中的具体交易方式和流程发生了改变，不影响套现交易的实质。因此只要达到法定数额，依然属于行政违法或犯罪，在界定其是否违法方面不存在法律空白。因此立法上的完善，应当从各专门法中给予具体规定。

“针对互联网信用卡套现的法律缺失，应尽早建立符合我国国情的信用卡产业法律框架体系。”张韬建议，在互联网、电子商务、电子支付领域的专门立法中，对此类现象给予特别规定，同时完善刑法、反洗钱法、现金管理、信用卡管理、征信管理、支付结算管理等法律法规，以便更有效规范上述新兴领域的违法犯罪行为，为相关司法和执法工作提供法律依据。

“信用卡套现的新模式隐蔽性更强、套现速度更快，给原有监管方式带来了巨大挑战，甚至会出现监管盲区。”张韬说，执法方面应加强行政处罚监管范围和打击力度，并将处罚结果纳入社会诚信体系，写入被处罚者的信用报告，增加其违法成本。同时应当建立综合立法、司法、执法和行业自治等多方面的共治体系，仅靠某一种监管和治理手段，很难根治信用卡套现痼疾。