“今天坐好一点，坐XXX的专车吧。”各种打车软件在移动互联日益成熟之际，也在颠覆各个传统行业。不过当乘客们坐上专车享受更好的服务时，也应该了解一下各种保障事宜。毕竟新生事物除了带来的新型模式，还有在风险监管领域并没有意料到的各种风险，比如乘坐专车出了事故，引发赔偿问题时，该谁掏腰包？私家车用作专车运营，一旦产生了磕磕碰碰，在理赔时保险公司还认不认账？

专车纷纷引入保险机构

新生事物总有不断完善的过程，其中为乘客提供保障服务也是其努力取得合法身份的一项措施。羊城晚报记者了解到，目前市场上主要打车软件提供的专车服务，或与保险公司合作成立赔付基金，或为客户提供免费出险产品。具体都有哪些措施呢？

模式一：成立赔付基金型。首先是“快的打车”旗下的一号专车推出亿元乘客先行赔付基金。据了解，一号专车在年前宣布成立一亿元的乘客“先行赔付”基金，这一基金将和中国平安保险公司合作达成责任人责任险合作框架，对使用专车服务的乘客在营运过程中发生的保险事故，由该基金先行给付赔偿。一号专车作为一个提供租约车信息平台，具体的租车服务由租车服务供应商提供，驾驶服务则由驾驶服务供应商提供。但在这个平台上，一号专车原先就要求合作的租赁公司按座位人数投最高30万的乘客险，以及针对司机最高100万的第三方责任险等。在承接一号专车订单过程中，依法应由租赁服务公司或驾驶服务公司承担的伤亡赔偿责任，乘客可直接向一号专车方面发起赔付申请。最高一订单赔付额度可达50万元，一年不限次数。

模式二：购买座位险。这一模式为滴滴专车所使用，也是出租车行业通常做法，即为车辆购买座位险或者交通意外险。滴滴专车旗下车辆也都按座位数购买了乘客责任险(俗称座位险)，每个座位保额为1万元。不过，除此之外，滴滴专车还和中国人寿合作设立了保险基金，最高赔付金额为100万元，与座位险并行赔付。

在具体的操作模式上，一旦在滴滴专车的服务过程中出现事故，如果是车辆责任，则由租赁公司及车辆保险来赔付；如果是驾驶员责任，则由劳务公司来赔付。此外，如果超出赔付范围和金额，那么100万元的保险基金就有了施展余地。另外，作为车险的主要品种，一号专车也购买了座位险，保额为20万元。

模式三：附赠人身团险方式。这一模式就脱离了车险的范畴，险种则是以人身伤亡为赔付的人身险。据悉，这一模式为易到用车采用。当乘客每完成一次预订，车上的所有乘客即获1份价值20万元的“华夏易到安心险”。这一模式绕开了车辆座位险，直接以人身保险的方式进行理赔，在保障额度上具备吸引眼球的优势。

不过，一号专车也为每份订单都购买了保额为50万元的中国人寿财险。这意味着一旦某位乘客乘坐一号专车发生意外，可获得最高70万元的赔偿金额；如果乘车人数为2人或2人以上时，单人保额则小于70万元。

私家车当专车用？千万勿图小利

各家打车软件纷纷出台政策保障乘客安全，那么如果是车子出了事故呢？实际上专车已经属于营运性车辆，营运车辆也和私家车一样，也需要购买保险，以便在发生事故后挽回损失。值得提出的是，在购买车险和理赔时，由于营运车辆风险更大，因此所交纳的保费也不同。

目前市场的现状是，由于专车市场还未有规范，有部分车主为了牟利，偷偷将私家车交给租赁公司经营，这种情况下一旦发生事故出了车祸，保险公司是不予理赔的。比如南京中院最近审理的一起私家车违规出租酿车祸的案件中，保险公司拒绝赔付得到了法院支持。

在上述案例中，南京市民韩某看准租车市场火爆，将自家一辆闲置的私家车交给开汽车租赁公司的朋友，由对方将车出租使用，每月可获得5000多元租金。但没想到，这辆车被租出后，上路时发生意外，将一名电动车驾驶员撞成十级伤残。根据交管部门认定，双方负事故同等责任。伤者因此要求对方赔偿六成损失，共计14万元，因为一直索赔未果，伤者将韩某、租车公司及保险公司共同告上法庭。

此案中，保险公司称，私家车保险费率比租赁车辆要低不少，韩某投保时宣称车辆只是自家使用，花较少的钱却要求保险公司承担较高风险，保险公司拒绝在商业三责险内进行赔付。这一诉求得到了法院的支持。根据相关法律规定，韩某变更车辆用途时并未及时通知保险公司，车辆风险由此增加而产生的事故，保险公司可以拒赔。

因此，再次提醒各位私家车主，千万不要因贪图车辆出租带来的小利，而擅自改变车辆使用性质。否则一旦发生事故不仅已经交的保险费打了水漂，还要承担事故赔偿责任。

乘客误乘私家车，出事如何索赔？

对于普通市民来说，通过打车软件叫专车，发生事故如何理赔？万一遇到接单的是没有营运资质的私家车，又该怎么办？

对此，小编了解到，主流的专车平台虽然已经在逐步完善保险机制，不过即使专车平台未提供保险，乘客是否受保险保障关键还要看该车有没有购买乘客附加险。营运类机动车和非营运类机动车的保险，在保险责任上并无较大差异，只是费率有所不同。因此无论出租车还是专车团队中的租赁用车，只要按座位购买了责任险，在发生意外伤亡时，乘坐者就能获得保险公司的赔付。

但值得注意的是，私家车即使购买了乘客责任险，但如果像上述南京案例一样，挂靠在租赁公司下以营运为目的，那么乘客所遭遇的伤亡，保险公司也有权拒赔，最后只能向肇事方和租赁公司进行索赔。